Кредитование малого бизнеса банками Москвы

Проблема кредитования малого бизнеса в России остается нерешенной вот уже на протяжении многих лет. В прошлом году потребность отечественных предприятий в кредитах составила около 700-800 миллиардов рублей. Притом, что общая сумма реально выданных кредитов составила только 250 миллиардов. Таким образом, был удовлетворен спрос на кредиты лишь в объеме 36%.

Однако, в прошлом же году наблюдался рост этого сегмента рынка на 90 процентов.

На сегодняшний день около 80 процентов банков Москвы разработали собственные программы по кредитованию малого бизнеса. Слабое место таких программ – отсутствие универсальной системы оценки платежеспособности бизнесменов, которые обращаются за кредитом. К примеру, в Европе и США уже давно применяется такая система, как скоринг – полостью автоматизированная и основанная на баллах. Скоринг позволяет определить, насколько целесообразной будет выдача кредита конкретному предприятию. Банки Москвы пока что применяют систему оценки предпринимателей, выполняемую человеком. Поэтому оценка фирмы не может быть полностью объективной.

Банки Москвы, предоставляя кредит малому предприятию, требуют соблюдения нескольких условий. Первое – это наличие регистрации фирмы и ведение бизнеса в регионах присутствия данного кредитного учреждения не  менее полугода. Вторым условием является отсутствие какой-либо просроченной задолженности по кредитам. Ну и конечно, предприятие должно иметь постоянный доход, что свидетельствует о его стабильности. Данный критерий выступает определяющим решение по выдаче кредита для многих банковских учреждений. Однако и низкая легитимность бизнеса не всегда служит причиной отказа в кредитовании. Обычно банками  Москвы предлагается повторить обращение за кредитом попозже, либо же  просто осуществляют выдачу займа в уменьшенном объеме. Причиной для отказа в ссуде может стать и плохая кредитная история.

Крупные банки Москвы стараются поощрять своих клиентов. Это находит выражение в упрощенной системе кредитования либо сокращении процентной ставки.

Если говорить о крупнейших банках Москвы, то следует отметить  Сбербанк, который за прошлый год выдал кредитов малому бизнесу на сумму около 1 трлн рублей. Из них 192,4 миллиарда получили индивидуальные  предприниматели. Русь-банк осуществил выдачу займов на сумму почти в 3 миллиарда рублей, а Росбанк выдал ссуд на сумму около восьми миллиардов.

Большая часть денег Сбербанка ушла в сферу торговли и общественного питания – на   предприятия этой сферы приходится почти 59 процентов кредитного портфеля. 19 процентов принадлежит фирмам, работающим в сфере строительства и промышленности,  4 процента – предприятием сельского хозяйства. Не отстает и другой банк Москвы – ВТБ 24, который за этот период выдал займов на сумму 1,84 млрд долларов. Количество кредитов превысило отметку 20 тысяч, при этом распределение долей произошло следующим образом: 48,48 процента - кредиты на развитие бизнеса, 46 процентов – микрокредиты и 5,6 процентов – инвестиционные кредиты.  Планируется также и существенное увеличение кредитования малого бизнеса Росбанком. Это кредитное учреждение снизило ставки по программам кредитования малого бизнеса в среднем на полтора процента, что значительно  упрощает получение кредита для небольших фирм. Минимальная  ставка процента теперь составляет 13,5 процентов в год. В целом, намечается  тенденция улучшения условий кредитования малого бизнеса в России. Московские банковские организации стараются идти на уступки и предоставляют различные льготы небольшим фирмам  и частным предпринимателям, а объемы подобных займов неуклонно растут.