Как решить проблемы кредитования малого бизнеса в России?

Финансирование малого бизнеса – одна из актуальных тем развития российской экономики, так как сейчас уже ясно, что именно некрупные предприятия в будущем должны стать крепким оплотом, защищающим страну от возможных кризисных ситуаций. Именно распространение и развитие малого бизнеса обеспечит работой  центральные и периферические регионы, принося за счет налогов прибыль государству.

Источниками финансирования малого бизнеса теоретически могут стать собственные ресурсы (накопления). За счет них чаще всего начинается зарождение новой фирмы, так как кредиты на открытие бизнеса не распространены в нашей стране. Но собственных ресурсов по большому счету хватает только на минимальные вложения в предприятие. Часто начинающий индивидуальный предприниматель вынужден занимать у друзей, знакомых, родственников, брать потребительские кредиты наличными.

Другой (также не актуальный в России) способ финансирования малого бизнеса – поиск спонсора, инвестора.  К сожалению, как ни странно, молодые инициативы не готовы поддерживать владельцы крупных фирм, не из-за страха конкуренции, а просто потому, что не видят в этом смысла.

Государство теоретически продиктовало решение проблем кредитования малого бизнеса  при помощи своих кредитов.  Экономисты считают, что этот вопрос нужно решать на местах, корректируя политику губернаторов, которые должны ввести сверху примерно следующие указания: на долю малого бизнеса в региональном валовом продукте должно приходиться не менее 50%.

Решение же проблемы поиска источника реального финансирования связано с обеспечением выдачи кредитов малому бизнесу. Сверху финансовым организациям была дана информация, что данный продукт является приоритетным для развития экономики всей страны. Многие банки включили его в линейку своих ссуд, но в реальности обеспеченность такими кредитами не достигает и 20% от доли нуждающихся в них предпринимателей. Связано это с тем, что банки боятся рисков, которые нужно на себя взять в случае кредитования такого сектора экономики, как малые предприятия. Для снижения риска материальных потерь кредитные организации выдвигают достаточно жесткие требования. В числе которых такое условие, как наличие залога, чаще всего, предполагается залог недвижимостью. Далеко не все предприниматели готовы его предоставить. К счастью, на российском рынке банковских продуктов есть кредитная организация, рассматривающая возможность кредитования лиц под залог любым имуществом, в качестве которого до 50% могут выступать товары в обороте. Такой вариант приемлем для наибольшего числа предпринимателей.

Конечно, у банков существуют продукты, которые предполагают наименьшие риски, например, те же самые вклады. Они и клиентами банка воспринимаются, как доходное использование денег, особенно, когда осуществляются депозиты под  11% годовых с капитализацией. Но, с другой стороны, универсальность банковской организации возможна лишь при наличии всего спектра финансовых услуг, поэтому риски рисками, а банки будут продвигать новые продукты.